26

สูตรบำเหน็จบำนาญใหม่จะส่งผลกระทบต่อรายได้ของคุณในวัยเกษียณหรือไม่?

คำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับวิธีการคำนวณที่ปรับปรุงแล้วสำหรับแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ทั่วประเทศแคนาดา มาตรฐานใหม่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ธันวาคม
แผนบำเหน็จบำนาญต้องใช้วิธีการใหม่ในการคำนวณมูลค่าที่สับเปลี่ยน ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2020

สมาชิกแผนซึ่งโอนมูลค่าการสับเปลี่ยน (CV) ของแผนผลประโยชน์ที่กำหนด (DB) ของพวกเขาอาจได้รับการชำระเงินที่ลดลงในไม่ช้าด้วยสูตรที่อัปเดตซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 ธันวาคม

สมาชิกแผน DB บางราย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ใกล้ถึงวันเกษียณอายุตามปกติของแผน อาจพบว่าประวัติย่อของพวกเขาลดลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ออกจากงานหรือเกษียณอายุเมื่ออายุประมาณ 40 ปี และไม่มีงานบริการนานหลายปี อาจได้รับค่าตอบแทน CV ลดลง 5% ขึ้นไป ขึ้นอยู่กับลักษณะของแผน ในประกาศเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ที่เผยแพร่โดย Eckler SA บริษัทที่ปรึกษาด้านคณิตศาสตร์ประกันภัย คาดการณ์ว่าการเปลี่ยนแปลงสมมติฐานวันเกษียณอายุในสูตรเดือนธันวาคมที่แก้ไขแล้ว สามารถลดการจ่ายเงิน CV สำหรับผู้ที่มีอายุ 45 ปีในแผนฐานข้อมูลที่มีอายุเกษียณปกติ 65 ปีลงได้ 4 % ถึง 7%

สูตรใหม่นี้ได้รับการ รับจดทะเบียนบริษัท พัฒนาโดยคณะกรรมการมาตรฐานทางคณิตศาสตร์ประกันภัยของสถาบันนักคณิตศาสตร์ประกันภัยแห่งแคนาดา หลังจากผ่านกระบวนการตรวจสอบหลายปี และคาดว่าจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 สิงหาคม 2020 ในเดือนเมษายน ซึ่งเป็นช่วงเริ่มต้นของการปิดกิจการเนื่องจากโควิด-19 สถาบันประกาศว่าจะเลื่อนกำหนดเส้นตายเป็น 1 ธันวาคม 2020 บางแผนได้รับอนุญาตให้ใช้มาตรฐานที่แก้ไขก่อนหน้านี้

สูตรใหม่นี้ใช้สมมติฐานที่แก้ไขแล้วสำหรับการเริ่มต้นวันเกษียณและการคำนวณอัตราดอกเบี้ยตามตลาด ซึ่งไม่เพียงสะท้อนผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลแคนาดาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับประสิทธิภาพของดัชนีหุ้นกู้ระดับจังหวัดและระดับองค์กรด้วย ผลกระทบของการแก้ไขที่สำคัญสองข้อนี้ต่อชีวิตของผู้เข้าร่วมแผนขึ้นอยู่กับอายุของผู้เข้าร่วมแผน ดัชนีพันธบัตรที่ใช้ในการคำนวณส่วนต่าง สภาวะเศรษฐกิจในขณะที่คำนวณ และเงื่อนไขของแผนตามที่ระบุไว้ใน การสื่อสารของเอคเลอร์

สำหรับแผนงานที่ไม่มีผลประโยชน์เกษียณอายุก่อนกำหนด การเปลี่ยนแปลงอาจมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อประวัติย่อ แต่โดยทั่วไปแล้ว CV จะลดลงภายใต้กฎใหม่สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนด ยิ่งได้ประโยชน์มากเท่าไร ก็ยิ่งลดมากเท่านั้น

สมาชิกของแผน DB ที่เลิกจ้างมักจะมีโอกาสอยู่ในแผน DB และรับเงินบำนาญเป็นประจำเมื่อเกษียณอายุหรือโอน CV จากแผนและใช้เพื่อซื้อเงินรายปีหรือนำไปเป็นก้อน ผลรวม – ซึ่งสามารถโอนบางส่วนหรือทั้งหมดไปยังบัญชีเกษียณอายุที่ถูกล็อคไว้

สมาชิกแผนที่เพิ่งขอใบเสนอราคาสำหรับ CV ของเงินบำนาญที่ได้รับ แต่เลือกที่จะไม่เปลี่ยนเงินบำนาญจนถึงปีใหม่ อาจพบว่า CV ของพวกเขาลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและข้อสมมติฐาน

การตัดสินใจนำ CV จากแผน DB นั้นซับซ้อนและเป็นส่วนตัวมาก อาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่คุณทำเมื่อซื้อบ้าน เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ อย่างที่เป็นอยู่ตอนนี้ CV ก็สูง การตัดสินใจโอน CV เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ถอนออกมาจะต้องลงทุนอย่างเหมาะสมเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณในอนาคต สิ่งนี้ไม่น่าจะทำได้โดยใช้ GIC หรือการลงทุน “รับประกันดอกเบี้ย” อื่น ๆ เนื่องจากปัจจุบันจ่ายน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ

เป็นเรื่องปกติอย่างสมบูรณ์ที่ความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณจะลดลงในการเกษียณอายุมากกว่าตอนเริ่มต้นอาชีพของคุณ การผสมผสานการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นจะทำให้อัตราผลตอบแทนลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แต่ถ้าคุณมีความหลากหลายเพียงพอ คุณควรคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเป็นประจำ

นอกจากนี้ โดยปกติแล้ว มูลค่าที่แลกเปลี่ยนเพียงบางส่วนเท่านั้นที่สามารถโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุที่ล็อกไว้ได้ ในขณะที่ส่วนที่เหลืออาจต้องเสียภาษีทันที หากคุณไม่มีห้อง RRSP เพียงพอที่จะชดเชยส่วนหนึ่งหรือส่วนใหญ่ของส่วนที่เกินนี้ คุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้บางส่วนเนื่องจากทางเลือกนี้

การเลือกประวัติย่ออาจเหมาะสำหรับสมาชิกแผนซึ่งมีความเสี่ยงในการลงทุน “สมดุล” เป็นอย่างน้อย ผู้ที่ไม่มีคู่สมรส ผู้มีอายุขัยสั้นกว่า ผู้ได้รับเงินบำนาญที่ค่อนข้างต่ำ หรือผู้ที่มีเงินบำนาญ DB อื่น รายได้ – ไม่ว่าจะเป็นเงินบำนาญของตนเองหรือคู่สมรส การใช้มูลค่าที่แลกมาจากเงินบำนาญอื่นอาจทำให้คู่สามีภรรยาสามารถกระจายรายได้ระหว่างเงินบำนาญและการลงทุน RRSP ที่ถูกล็อกไว้ได้

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเนื้อหาเว็บฟรี เยี่ยมชมที่นี่

แท็กบทความ: สมาชิกแผน, มูลค่าที่แลก, วันเกษียณอายุ

Related Posts

วิธีการแลกเปลี่ยน Ripple (XRP) ในอินเดีย?

การสร้างภาพข้อมูลคืออะไรและโซลูชันซอฟต์แวร์ Tableau สามารถช่วยได้อย่างไร

จะจัดการความคาดหวังของลูกค้าในแนวดิจิทัลได้อย่างไร

กลยุทธ์การตลาดที่มีประสิทธิภาพในการขายให้กับจีนออนไลน์

SIP สามารถช่วยสร้างคลังข้อมูลการศึกษาระดับอุดมศึกษาของบุตรหลานได้อย่างไร

ทำไมกล่องบรรจุภัณฑ์แก้วกาแฟจึงจำเป็น?

Comments

Reply comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *